В последние годы всё чаще граждане сталкиваются с ситуацией, когда их задолженность перед банком или микрофинансовой организацией оказывается выкупленной не коллекторским агентством, а индивидуальным предпринимателем с фамилией Козлов. В интернете можно встретить множество вопросов от должников: «Нам прислали повестку из суда, заявление подал некий ИП Козлов, который выкупил наш кредит. Что делать?» Разберёмся, кто это такой, насколько законна его деятельность и как вести себя должнику.

Что представляет собой скупка долгов

Выкуп задолженности, это юридическая процедура, которая называется уступкой права требования (цессией). Согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе передать свой долг третьему лицу без согласия должника, если иное не предусмотрено договором. Новым кредитором может стать:

• коллекторское агентство, включённое в реестр ФССП;
• юридическое лицо, специализирующееся на взыскании;
• индивидуальный предприниматель — именно так действуют ИП Козловы, о которых идёт речь.

Интересно, что закон не запрещает физическим лицам и ИП приобретать долги, хотя для профессионального взыскания (внесудебного) требуется статус коллекторского агентства. Поэтому ИП, выкупившие долги, как правило, действуют через суд, подают исковые заявления и получают исполнительные листы.

Какие ИП Козловы встречаются в открытых источниках

По данным открытых реестров (ЕГРИП, Контур.Фокус, Глобас и др.), в России зарегистрировано несколько индивидуальных предпринимателей с фамилией Козлов, так или иначе связанных с долговой тематикой:

• ИП Козлов О. И. (ИНН 503507, ОГРНИП 324166, г. Москва), именно с этим предпринимателем чаще всего связывают выкуп проблемных кредитов. На юридических форумах встречаются истории, когда кредит, оформленный по спорным документам, переходил от одного ИП к другому и в итоге оказывался у Козлова О. И., после чего должник получал иск в суд.
• ИП Козлов О. И. (ИНН 370295, Ивановская область, зарегистрирован в 2024 году).
• ИП Козлов Р. М. (ИНН 681119, Тамбовская область) — по данным проверок, с 2023 года в его отношении проведено 0 проверок и 1 профилактическое мероприятие.
• ИП Козлов А. М. (Московская область, г. о. Коломна, г. Озёры, ул. Калинина, д. 2) — оказывает юридические услуги: банкротство, взыскание и списание долгов, представительство в суде. В отзывах клиенты благодарят его за решение проблем с задолженностями.
• Также в реестрах значатся ИП Козлов А. А. (ИНН 290886), ИП Козлов А. М. (ИНН 662909), ИП Козлов А. В. (ИНН 780882, Санкт-Петербург), ИП Козлов Д. В. (ИНН 121297) и другие.

Важно понимать: фамилия Козлов — одна из самых распространённых в России, поэтому далеко не каждый ИП Козлов занимается скупкой долгов. Речь идёт о конкретных предпринимателях, чья деятельность связана с цессией и судебным взысканием.

Как работает схема выкупа долга

1. Банк или МФО продаёт проблемный долг. Обычно это кредиты, по которым заемщик давно не платит. Цена выкупа составляет лишь малую часть от суммы долга — иногда 5–15%.
2. Заключается договор цессии. Новый кредитор (ИП) получает все права по договору, включая проценты и неустойки.
3. Должнику направляется уведомление о смене кредитора.
4. ИП обращаеться в суд. Как правило, подаётся иск о взыскании задолженности. Должник получает повестку или судебный приказ.
5. После решения суда возбуждается исполнительное производство у приставов.

Что делать, если иск подал ИП Козлов

Если вы получили судебные документы, не паникуйте и не игнорируйте их. Рекомендуем следующие шаги:

• Проверьте законность цессии. Запросите у нового кредитора договор уступки права требования и уведомление о переходе долга. Без этих документов требования могут быть признаны необоснованными.
• Проверьте срок исковой давности. По общему правилу он составляет 3 года. Если долг старый, заявите в суде о пропуске срока исковой давности — это основание для отказа в иске.
• Проверьте самого ИП. По ИНН на сайте ФНС, в сервисах «Контур.Фокус», «Глобас» можно узнать дату регистрации, виды деятельности, судебные дела и исполнительные производства.
• Являйтесь в суд. Неявка лишает вас возможности защищаться: суд может вынести решение в пользу истца по имеющимся документам.
• Оспаривайте сумму. Часто в выкупленный долг включаются завышенные проценты и штрафы. Суд может снизить неустойку по статье 333 ГК РФ.
• Если кредит оформлен мошенниками (по поддельным документам) — подавайте заявление в полицию и заявляйте об этом в суде.

Законно ли это вообще?

Да, сама по себе покупка долга индивидуальным предпринимателем законна. Однако есть нюансы:

• Внесудебное взыскание (звонки, визиты, давление на должника) вправе вести только коллекторские агентства из реестра ФССП; Если ИП без такого статуса занимается «выбиванием» долгов — это нарушение закона № 230-ФЗ, и на него можно жаловаться в ФССП.
• Судебное взыскание доступно любому кредитору, поэтому большинство ИП-цессионариев действуют именно через суды.
• Должник сохраняет все права: на возражения, на снижение неустойки, на банкротство.

ИП Козлов, скупающий долги, — это не миф и не мошенническая схема, а вполне реальная практика: индивидуальные предприниматели приобретают портфели проблемных кредитов у банков и МФО по низкой цене и взыскивают их через суд, зарабатывая на разнице. Для должника смена кредитора ничего принципиально не меняет, обязательства остаются прежними, но появляются возможности для защиты: проверка документов о цессии, сроков давности и обоснованности суммы. Главное, не игнорировать судебные документы и при необходимости обращаться к юристу по долговым спорам.

Обратите внимание: персональные данные в статье частично скрыты. Перед любыми действиями проверяйте актуальную информацию о контрагенте в официальных источниках — ЕГРИП, картотеке судебных дел и реестре ФССП.